小額貸款公司解融資之渴？-融資-融資黃頁

4月29日，江門市江海區匯通小額貸款股份有限公司宣告成立，這是我市1個月內正式掛牌成立的第2家小額貸款公司。在國際金融危機持續的背景下，民間借貸借力小額貸款試點而“拉出水面”引起社會普遍關注。小額貸款公司能不能解中小企業融資之渴呢？又將如何承載實現“服務三農”的使命？
　　采寫/本報記者李玲玲莊英業
　　在部分省市試點後，2008年5月，銀監會聯合央行發佈《關於小額貸款公司的指導意見》。小額貸款公司在全國開閘，廣東小額貸款公司的籌備也一直備受省內各界關注。
　　去年11月26日，省政府召開常務會議，對開展小額貸款公司試點進行研究，並原則通過了五易其稿的《關於開展小額貸款公司試點工作的實施意見》，全省21個地級市各自獲得2個試點名額，首批試點廣東省共有42家。據報載，省金融辦將在今年9月份展開試點驗收總結。如果試點很成功，將擴大整個試點範圍。
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　　民間資本爭搶牌照
　　小額貸款公司試點，讓原來遊走在政策和法律外的民間借貸漸漸走出“灰色地帶”，邁進陽光地帶。
　　政策一出臺，即刻引起了我市眾多閒置資本的興趣。市金融辦的相關工作人員告訴記者，儘管國際金融危機持續，我市2個試點名額立即引發了民間資本的“爭奪戰”，諮詢者、申請者涵蓋五邑各市、區。新會知名民營企業中新傢俱實業發展有限公司成為競爭的贏家，於今年3月28日正式成立新會區信盈小額貸款公司，搶嘗了小額貸款公司試點的“頭啖湯”。
　　一直傾注于實業投資與經營的中新集團，擁有中新傢俱實業發展有限公司、新會玉湖禦景酒店等，近年將目光投向了金融行業，於2007年8月成立了中盈投資擔保有限公司，這是我市規模最大的信用擔保機構。
　　但基於擔保公司不能放貸，中新力爭成為小額貸款公司試點。
　　“旨在通過投放信貸資金支援中小企業及‘三農’經濟發展。”在信盈公司開業的當天，總經理梁鋒向媒體透露，按照規劃，信盈公司計畫在2010年將註冊資金增資到2億人民幣，以進一步增強資金實力，提高資本充足率，且計畫用3年時間向村鎮銀行過渡。這樣的目標不難看出中新集團進軍金融業的雄心。
　　與信盈公司的民營家族企業背景不同，江海區匯通小額貸款公司的主發起人為江粉磁材公司，第二大股東為科恒公司，兩家企業都是江門市優質的擬上市企業。對於這樣兩家一直從事工業生產的企業來說，金融無疑是一個全新的行業，但正如公司董事長汪南東在開業致辭中表示的，公司的成立標誌著江海區有了一條為中小企業和“三農”經濟“輸血”的民間資本新管道，“意義非同一般！從今天起，我們將站在一個嶄新的起點，迎接嶄新的挑戰。通過向江海區中小企業和‘三農’發展提供小額信貸業務，推動江海區金融和經濟發展。”其在金融業圖謀發展的決心和信念不亞於信盈。
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　　中小企業資金需求旺盛
　　在國際金融危機下，中小企業融資困境尤甚以往。此時，小額貸款公司應運而生。作為新生事物，相比大型銀行，小額貸款公司定位於服務縣域經濟，服務“三農”，服務小型企業。這對於中小企業和“三農”企業來說，無疑是一個利好。
　　小額貸款公司放貸手續簡便、放款快捷的特點可以讓中小企業更快地獲得貸款，解決目前貸款中普遍存在著“小、急、頻”問題。
　　開業當天，信盈小額貸款公司就與新會大澤中宏傢俱製造廠及一位元養蝦專業戶簽訂了貸款合約，分別貸出375萬元和50萬元人民幣。一個月後，現又有3筆總額達2000萬元的貸款意向正在緊張的商洽落實中。
　　“打電話諮詢的每天都有十幾到幾十個。”信盈公司的陳小姐告訴記者。日前已經放款和正在洽談放貸的物件涉及農戶養殖業、個體工商戶等。
　　與註冊資本1億元的新會區信盈小額貸款公司相比，江海區匯通小額貸款公司只有5000萬的註冊資金，略顯微薄，但面臨的業務需求卻頗為旺盛。開業當日，江門市3家中小企業的負責人和一家個人養殖戶總共獲得來自該公司約560萬元資金支持，有效緩解了他們在經營上遇到的資金短缺問題。雖經歷“五一”假期，匯通公司成立的短短8天時間裏，又有3家單位與之接洽，每家貸款需求都達100萬元。
　　匯通公司的總經理葉衛清談到小額貸款公司的特點和優勢時說：“根據規定，貸款利率不得超過基準利率4倍，雖比銀行略高，但比民間借貸低且合法合規，對很多無法從銀行得到貸款的企業很有吸引力，而且小額貸款公司有‘隨用隨借、隨貸隨還’的便利性，一般貸款都在3個月內最長也就1年能還。”
　　信盈公司總經理梁峰也表示，小額貸款公司的門檻會相對較低，很多沒辦法達到銀行要求的經營實體都有有可能達到小額貸款公司的條件，因為除了產權設備質押、抵押物外，小額貸款公司還接受本身有所有權但產權不清晰的個人資產以及流動資產、無形資產、第三方擔保，一些銀行不接受的機械設備也都會被小額貸款公司所接受。同時，審批流程也相對簡單，因為信盈公司總部就在新會，不需再找上級部門層層審批。”
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　　“服務三農”的有益嘗試
　　新會區信盈小額貸款公司放貸的第一筆50萬元的對象是一位元對蝦養殖戶。
　　據公司總經理梁鋒介紹，公司的市場定位是農村和鄉鎮，第一筆農業貸款投給對蝦養殖戶，體現了支持“三農”的思路。
　　水產養殖已經成為新會當地大力扶持的農業專案，其中效益顯著的對蝦養殖面積超過6萬畝，養殖戶流動資金需求非常大，而這一龐大的借貸市場卻是銀行不願也不敢顧及的。信盈公司成立伊始，把目光鎖定在這塊被商業銀行遺棄的借貸市場，可謂用心良苦且不失遠見。同樣，匯通公司也不相當重視“三農”這塊特殊的市場，已簽約的4個貸款物件中也有一個是養殖業農戶。
　　信盈和匯通兩家公司開業時都明確表示，與網點不能延伸到鄉鎮地區的大多數銀行相比，小額貸款公司的主要市場就是定位於區域內的農村與鄉鎮，服務“三農”與中小企業。
　　2009年1月，廣東省出臺的《關於開展小額貸款公司試點工作的實施意見》明確，小額貸款公司試點要遵循“服務三農和小型企業原則”，堅持支持“三農”和小型企業方向，引導資金流向農村和小型企業,所以，為區域內的中小企業、個體工商戶、農戶提供方便、快捷的小額信貸服務，是小額貸款公司應有的要義和宗旨。
　　正如有言論評說的那樣，小額貸款公司試點如何實現服務三農的宗旨，這個問題並非發放一筆農戶貸款那麼簡單，它將始終困擾著小額貸款公司試點的實踐者和推進者。所以，小額貸款公司是否能實現服務三農的初衷,還有待時間檢驗。
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　　提升實力須政策扶持
　　有關資料表明，廣東中小企業潛在資金需求高達2萬多億元。我市有1.9萬戶民企，許多融資現狀都不樂觀。一些資金短缺的企業不得不飲鴆止渴，通過不正規的民間金融獲取資金。而更為虛弱的農村金融則使“三農”融資更是難上加難。
　　新會區信盈和江海區匯通兩家小額貸款公司的開張放貸，為兩區的中小企業和“三農”發展提供了解決融資問題的新途徑。
　　不過，無論是小額貸款公司還是相關管理部門都清楚地知道，僅僅兩家小額貸款公司，在面對江門1.9萬家民企和眾多的農戶時，難免會陷入捉襟見肘的尷尬境地.
　　所以，作為主管金融的江門市常務副聶党權一再強調，小額貸款公司的成立是江門市農村金融發展的有益嘗試，確保其又好又快發展意義重大。市有關職能部門和新會區、江海區政府等要積極支援小額貸款公司穩健經營，全力推進小額貸款公司健康持續經營。
　　據透露,廣東省的目標是在未來的3到5年內,使小額貸款公司的總數達到100家左右。所以，有關方面的專家認為，試點完成後,相關政策和管理部門在扶持試點企業提高總資本金和實力的同時，要努力爭取江門五邑每個市、區都有小額貸款公司。
　　○相關鏈結
　　一、小額貸款公司是什麼樣的公司？
　　小額貸款公司的性質是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。它是一種新的融資管道，主要支持農民、農業和農村經濟的三農和中小型企業，引導資金流向農村和中小型企業。
　　二、小額貸款公司與現行的放貸機構銀行有何區別?
　　作為一個不吸收公眾存款，只能放貸的小額貸款公司，它和現行的放貸機構銀行有何區別?它的風險又是如何控制的呢?
　　1、放貸手續簡便
　　與商業銀行放貸程式相比，匯通公司的總經理葉衛清認為，小額貸款公司在程式上要簡化很多。在行業偏好上，更加注重這個企業的“小”氣候，而不像大型商業銀行那樣，在內控機制上嚴格控制貸款資金在行業上的分佈。
　　而且，匯通背後的12個自然人股東都是來自江門市各行業中的優秀企業，股東實力雄厚，因此，股東們對其所在行業的實際狀況、前景瞭若指掌。在面對新客戶登門時，公司往往也會主動諮詢股東“高參”。這在一定程度上彌補了小額貸款公司對放貸資金實際用途的監管難題，進行了相關的風險控制。
　　2、政策允許有利息浮動優勢
　　按照政策，小額貸款公司的貸款利息介於央行基準貸款利息的0.9-4倍之間。據介紹，按照貸款人的信用資質不同，信盈和匯通兩家公司給出的利率等級也不同，而民間高利貸的行情一般為3分到5分利息。顯然，小額貸款公司通常的貸款利息要略高於銀行貸款，卻明顯低於民間地下貸款資本利息。
　　3、可以通過金融機構融資提高放貸能力
　　如匯通小額貸款公司註冊資本為人民幣5000萬元，按照規定，它可向銀行融資5000萬元，即是匯通的放貸能力可以達到1億元。
　　但註冊資本5000萬元的公司也頂多能向銀行拆借資金5000萬元，以嚴格格控制風險，而且“貸款公司不能為銀行業金融機構業務提供擔保，只允許在江海區範圍內經營。同時，小額貸款公司對資產損失準備充足率必須確保不低於100%。