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民間融資借貸催生地下錢莊

發佈時間:2009-02-26 14:49  來源:借貸


民間融資借貸催生地下錢莊

浙江的民間融資傳統可以追溯到上世紀70年代。當地人介紹,從那時開始,民間借貸便悄然興盛起來,很多中小企業的“第一桶金”大都緣於民間融資,真正來源於銀行貸款的很少,這一狀況一直持續至今。據有關方面估計,浙江的民間資金達數千億元之多。

 

談及此,浙江中新力合擔保有限公司總裁周冀表示,浙江民間融資之所以能夠發展得如此之快,一方面源於浙江人對朋友的高度信賴和集中力量做事的地域文化特性;另一方面,市場也確實存在,民間資金對中小企業融資的確方便。

 

杭州華丹農產品(15.35,-1.71,-10.02%)有限公司是一家集食用、藥用真菌的研究、生產、銷售為一體的農業科技企業,該公司總經理韓省華告訴記者,像他這樣的“農業號”小企業到銀行貸款,手續比較煩瑣,又要擔保又要抵押,貸款週期也比較長,“有的時候急需周轉資金,不少小企業就會跟民間借貸機構拆借,雖然利息要比銀行高很多,但是比較快。”

 

類似韓省華這種想法的中小企業主並不在少數。去年以來,國家宏觀政策收緊,原材料上漲,美元匯率下跌,出口受阻,緊接著金融危機爆發……一系列內外因素使浙江的眾多中小企業深陷資金斷鏈困境。要麼破產,要麼借錢。在正常途徑融資難的情況下,許多中小企業寄希望於民間借貸。

 

杭州今古時代電影製作有限公司營運總監湯震在接受本報記者採訪時坦言:“在我們這堙A借錢是很方便的,當然前提是支付較高的利息,民間借貸日息一般在2.5‰至4‰之間。”湯震說,“商機一旦來了,就需要流動資金,到銀行申請貸款,審批時間太長,等拿到貸款,最好的機會已經錯失了,不得已就想到了民間融資。”

 

籌資時間長、手續繁瑣甚至批不下來,是很多人放棄銀行轉而尋求民間借貸的根本原因。

“正規的管道貸款比較難,手續比較複雜,所以不少小企業去民間融資,利息比銀行高,如果是朋友的話,2分到3分的月利息。”杭州福海堂茶葉有限公司總經理張開富告訴記者,“與民間借貸相比,銀行的貸款利息雖然低一點,但各項手續費加起來也低不了多少。”

 

民間借貸的巨大市場也吸引了越來越多的投資者涉足這一領域。據瞭解,在民間借貸比較活躍的杭州,民間融資催生了一大批“地下錢莊”。記者調查發現,在杭州,很多放貸者都以擔保公司、諮詢公司、投資公司、典當公司的名義出現,但大多數公司還是遊走在灰色地帶。

 

王中(化名)是杭州某典當公司的老闆,實際上就是“地下錢莊”的“資金掮客”。與他簡單的交談中記者瞭解到,在王中那堙A借款人只要有真實需求、有抵押物、有收入來源,就可以申請貸款,只要其房產抵押或汽車質押等方式通過了驗證,35個工作日就可拿到款項。借款時間從3個月到2年不等,還款方式也比較靈活,每月還利息,到期還本。據透露,在不到2年的時間內,王中就促成了100多筆民間借貸業務,交易金額達到3400多萬元。

 

民間資本渴望上岸

 

記者在調查中發現,在杭州,由於受政策限制,能夠以合法身份進入金融市場的民間資本數量相當少。一位元接近放貸者的知情人士告訴記者,目前浙江民間資本相對充裕,不少企業主經過多年積累手中掌握了大量現金,他們熱衷於通過民間借貸這種“錢生錢”的方式來投資獲利。然而由於沒有通暢的管道和合法正規的金融體系,大量資本卻一直處於“休眠”狀態。

 

一邊是缺錢的中小企業“嗷嗷待哺”,一邊卻是激蕩四溢的民間資金四處尋找出路。“兩面夾擊”倒逼著當地政府進行金融創新。

 

20087月,浙江省在全國首家宣佈小額貸款公司試點,邁出規範民間資本的重要一步。隨後,浙江省工商局、銀監局與人民銀行杭州中心支行聯合制定的《浙江省股權質押貸款指導意見》正式實施,“收編”地下金融,允許股權質押。此舉一方面為大量逐利的民間資本開闢了一條規範的出路,另一方面也為中小企業雪中送炭。

 

據瞭解,進行小額貸款公司試點只是浙江規範民間資本的第一步。下一步還將在此基礎上發展社區銀行等新型金融機構,使更多的民間資金走出民間借貸的灰色地帶。

 

事實上,經歷著市場大考驗的浙江中小企業渴望突圍,而大量風險投資也在尋找資本增值的機會。目前,已經吸引了大量資金進入,在杭州市西湖區落戶的風險和創業投資基金就超過30家,管理的總金額超過50億元。

 

記者所走訪的中新力合擔保有限公司,是浙江省最大的擔保公司,註冊資本近3億元。公司總裁周冀告訴記者,民間融資之所以越來越流行,一方面,銀行等正規金融機構提供金融服務的限制條件較多,對中小企業有一定程度的排斥心理;另一方面,中小企業自身往往存在諸如會計制度不嚴格、企業經營風險高等問題,出於控制風險的需要,銀行也往往會拒絕給這些企業貸款。而與此相比,民間融資手續簡便、操作靈活,所以比較流行。

 

為地下金融打開一扇“窗”

 

記者調查瞭解到,在浙江,小額貸款公司作為試點為民間融資開了個“口子”,但對於浙江大量的民間資本來說,這個“口子”開得還是太小了。據悉,今年,浙江省準備繼續擴大試點,將小額貸款公司增至150家。

 

業內人士認為,目前浙江大量的民間借貸活動仍處於灰色地帶,由於缺乏必要的監管,市場風險很大,民間金融糾紛也多。如何規範和引導民間融資,讓“地下金融”棄暗投明,讓民間資本在陽光下規範運作,成為當務之急。

 

業內人士表示,《放貸人條例》一旦通過並實施,在國家法律的保護和鼓勵下,將會有更多的民間資本“浮出水面”,“地下金融”也將棄暗投明走向前臺。這將有助於規範民間金融,為中小企業提供更多的融資管道。

 

央行表示,目前正加快制定的《放貸人條例》,並將明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位,通過規範民間金融,使其儘快“浮出水面”。據瞭解,《放貸人條例》的最大突破將是允許符合條件的個人和企業,以自有資金註冊成立“只貸不存”的放貸機構,從而打破被銀行壟斷的信貸市場。

 

另據瞭解,截至1月末,我國金融機構人民幣存款已超過48萬億元,同比增長20%以上,儲蓄率仍呈現居高不下的局面。另一方面,我國民營企業約80%的資金需求來自於自我積累和民間融資,缺乏貸款支持。

 

專家認為,在當前保增長壓力不減,而社會投資相對不足的背景下,釋放民間融資是適時之舉。據專家估算,我國民間資金總量至少在2萬億元左右,現在釋放民間融資的活力,對拉動民間投資,保經濟增長意義很大。

 

北京大學經濟學院經濟系副教授郭研表示,民間借貸這條老百姓的理財路其實已存在很多年了,但一直在暗中行走;而對這種“草根金融”的陽光化,將使老百姓得到法律保護。他認為,從金融改革的發展來看,民間借貸的解禁是遲早之事,是市場發展的必然趨勢。

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