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銀行自助借貸各具特色

發佈時間:2009-08-14 10:21  來源:借貸


(文前提要)很多銀行都已結合自身的產品設置,推出了“自助借貸”的服務,雖說部分手續還需要事先進行辦理,但開通之後便可不受時間和空間的限制,一勞永逸地通過自助設備、網上銀行等方式,輕鬆地辦理借貸業務。   文/本刊記者 尹娟

 ATM機、網上銀行這些電子銀行產品誕生之後,人們辦理存款、取款、轉賬等日常金融業務就可以自助進行辦理,大大節省了時間和精力。而一般都需要在銀行網點才能辦理的借貸業務,也可以自助進行辦理了。

  很多銀行都結合自身的產品設置,推出了自助借貸的服務,雖說部分手續還需要事先進行辦理,但開通之後便可一勞永逸地通過自助設備、網上銀行等方式,輕鬆地辦理借貸業務。

  質押借貸網銀自助辦理

  臨時需要支取一筆資金,但是定期存款尚未到期,如果提前取出的話,會有較大的利息損失。在這種情況下,質押借貸往往是比較好的解決方式。一般來說,使用自己的定期存單到銀行就可以辦理質押借貸,只要不超過質押比率,就能提前獲得一筆資金進行周轉。很多人都以為,只有銀行櫃檯才可以辦理質押借貸的手續,事實上在很多銀行的網上銀行設置中,都具備質押借貸“自助”辦理的功能。

  招商銀行“自助借貸”

  如招行的網上銀行就可以提供這樣的服務。據介紹,辦理自助借貸的前提是開通了招行的網上銀行專業版客戶,同時在招行的櫃面上簽署了辦理自助借貸的相關協定。在滿足這兩個前提的基礎上,就可以隨時隨地利用電子銀行系統,如自助服務終端、電話銀行、網上銀行等管道進行辦理借貸了。招行的工作人員介紹說,招行的客戶可以以本人“一卡通”內的整存整取和存本取息兩類定期存款向招行申請質押借貸。目前招行接受人民幣、美元、港幣、日元四個幣種的定期儲蓄存款作質押。在一般情況下,質押借貸的比率不得超過質押物的90%。同時,招行也規定了,在辦理自助借貸時,每筆借貸最低起貸金額為1000元,另外也不得超過核批的“一卡通”自助借貸限額。

  符合條件的借貸金額就可以直接通過“自助借貸”,即時發放到借貸人的“一卡通”帳戶中。與銀行櫃面服務相比,24小時的服務時間滿足了借貸人隨時隨地的借貸需求。

  值得一提的是,在“自助借貸”中,招行的借貸期限也較為人性化,可以根據借貸人實際需要的時間進行確定,借貸期限可由1天到1年,由借貸人自己設定。而借貸的利率是按同期的銀行短期銀行借貸利率來確定的,實行按日計息的方式。待到借貸到期時,同樣借貸人也可以通過自助設備將資金存入“一卡通”帳戶,並使用“自助借貸”下的還款功能進行自助還款。

  如果借貸即將到期,卻還需要繼續使用資金,也可以使用“展期”的功能延後還款。“如果進行展期,利率將按照借款日到還款日的期限重新進行確定。”招行的工作人員介紹道。

  工商銀行“網上借貸”

  在工行的網上銀行系統中,也具有“自助借貸”的功能,同樣也是使用定期存單來辦理質押借貸。但在具體使用中與招行的產品略有一些差異。

  像工行規定,辦理網上質押借貸,借貸金額最高不得超過質押物的80%,對於單筆借貸來說,金額為2000元∼300000元,也就是最低借貸金額為2000元。工行同時規定,對於單張存單來說,最多可辦理5筆質押借貸。

  在借貸期限上,工行的“自助借貸”同樣規定不得超過1年,但與招行可自助展期的設置所不同的是,工行的網銀系統不支援展期業務,到期後借貸人必須及時進行還款。

  此外,如果利用網上銀行辦理“自助借貸”的申請,還款也必須在網上銀行進行,櫃檯並不受理。如果借貸逾期,則必須到銀行櫃檯進行辦理。

  除了工行、招行外,民生銀行也可以通過網上銀行辦理自助借貸的業務。

  迴圈借貸自助放款

  在自助借貸的另外一大陣營中,就是銀行所發放的迴圈授信借貸。儘管各家銀行這一業務所針對的具體產品有所不一,但基本上都屬於迴圈授信借貸。也就是說,借貸人通過一定的方式,如房產抵押、授信額度等方式,獲得銀行的預先授信。在授信範圍之內,對於借貸人的放款需求,不需要到銀行進行再次申請,直接在自助設備、網上銀行等終端上進行操作,資金就可以到達借貸人的帳戶。

  華夏銀行“隨心貸”

  華夏銀行是最早推出借記卡辦理自助借貸的銀行,近期在華夏銀行所推出的“安居樂業易生活”借貸行銷活動中,再次對其“隨心貸”的產品的功能進行了升級。

  據華夏銀行介紹,“隨心貸”主要是基於客戶的資信狀況,對於客戶進行一次性授信的產品。而在授信的有效期內,可以通過華夏銀行的電話銀行、網上銀行、自助查詢機等自行操作借貸。記者瞭解到,華夏銀行對於客戶授信的方式有多種,包括不動產的抵押、存單國債的質押和保證擔保方式等等。在獲得銀行的授信額度後,借貸人需要資金的時候,就可以以“自助”的方式進行辦理。

  值得一提的是,華夏銀行的自動取款機上專門設置有自助借貸的服務鍵,只要事先開通了這一業務,通過“自助借貸”的服務鍵功能,就可以申請到借貸的發放,並從取款機上把借貸金額取出來使用。同時,對於採用“動態質押”,即定期存單質押的客戶,申請好借貸之後,還能在POS終端上進行借貸金額的刷卡消費。在電話銀行、網上銀行也可以進行借貸的申請和操作。

  目前,華夏銀行對於自助借貸的起貸金額設置為2000元,借貸期限為1年以內,主要根據借貸人實際的資金需求來確定。而借貸的利率與央行所規定的同期借貸利率是相同的。授信額度則是兩年有效。

  深發展“e借易還”

  深發展的“e借易還”同樣也是與其迴圈授信產品相結合的一種自助借貸服務。對於個人來說,獲得授信主要方式來自於房產的迴圈授信,如深發展所推出的“迴圈貸”業務,根據抵押物的情況,借貸人可以獲得一定的授信額度。舉個例子來說,借貸人向銀行申請了100萬元的住房按揭借貸,目前已經償還了30萬元,那麼借貸人可以獲得30萬元的授信額度,在授信額度的範圍之內,借貸人可以隨時隨地通過“e借易還”業務進行借貸的申請。此外,還有抵押借貸、個人經營性借貸等也都可以獲得銀行的授信。

  深發展的“e借易還”業務中,借貸的適用範圍也比較廣泛,包括購房、購車。裝修、個人經營等都可以使用。因此,在借貸額度和期限上也制定的較高。深發展規定,除考慮借貸人的授信額度、資信狀況等因素外,“e借易還”的借貸金額最高不能超過200萬,最低則設置為1萬元。

  而在借貸的期限上,最短為1年,最長為10年。深發展表示,主要根據客戶的借貸需求來確定。因此,對於1年期以內的借貸可以採用按月付息到期還本、按月等額或按月遞減的還款方式;1年期以上的借貸可採用按月等額還款或按月遞減還款。

  在深發展的網上銀行通道上,專門開闢了“e借易還”的辦理通道,借貸人可按照自己的需求,在網銀中進行借貸的申請、還款等,白天時段申請,資金可即時到賬;在夜間申請的話,第二天早晨8點之間資金也可到位。

  農行“好時貸”自助迴圈借貸

  在農行所推出的“好時貸”系列個人借貸產品中,也推出了自助迴圈借貸的業務。農行介紹說,目前共有個人綜合授信借貸、個人住房迴圈借貸、個人生產經營迴圈借貸等三個業務品種適用“個人自助迴圈借貸”。

  借貸人與農行一次簽約確定授信額度後,產生資金需求時,可通過農行網上銀行、電話銀行、ATM機等設備就可申請借貸,資金暫態到賬。同時,有閒置不用的錢,可以隨時通過自助管道辦理還款,以最大限度節省利息。借貸期限最長為1年期,利率與同期銀行借貸利率相同。

 

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